经常听到有人说，社保也就医保有用，养老保险真是鸡肋，如果可以选择真的不愿意交社保，还不如这笔钱直接发到自己手里呢！那实际情况是不是这样呢？看我好好比力给你看！养老金制度为统账制度，是社会统筹和小我私家账户相联合。城镇职工基本养老保险小我私家缴费部门全部进入小我私家账户，单元缴费部门全部进入统筹账户。

上海市城镇职工养老保险缴费首先，关于小我私家帐户养老金：以上海市城镇职工养老保险为例，小我私家交的缴费基数的8%全部进入小我私家帐户，等退休后再全部领回来，而且领回来的只可能多不会少。为什么这么说呢？因为如果万一在小我私家帐户没有领光前身故，养老帐户里的钱由继续人继续。现在小我私家账户的记账利率高达8.29%，所以不会少；如果小我私家帐户领光后，不会因小我私家帐户的余额为0而竣事，仍然继续根据尺度领取小我私家帐户养老金，所以不会少。

所以小我私家帐户领取的钱比我们交的养老金会多，而且多的还不少。其次，关于统筹的基础养老金：缴费尺度为本人缴费基数的20%，全部进入养老统筹基金。我们领取的基础养老金：假设交社保年限为30年盘算公式：基础养老金=（退休前一年社平人为+本人指数化月均缴费人为）÷2×缴费年限%从表格我们可以看出，领取的基础养老金比例大于我们的单元缴费比例！这表格是交费30年举例，现在40岁以上的一些人群的缴费时间不是很长，因为1993年开始实施养老保险制度，而且开始没有强制执行，但从2011年开始上海强制交社保，所以以后的缴费时间一般都大于30年，所以这个基础养老金领取更多的大于单元缴费的比例。

社平人为一直是增长的，缴费时期的社平人为<<养老金领取时期的社平人为，这可以部门抵御通货膨胀。养老统筹基金是国家强制用人单元为在职职工缴纳的养老保险，用度并不由小我私家支付！如果国家不强制缴纳这部门用度，企业会把这多出来的27%（单元交社保的比例，未包罗工伤保险）的用度增加到职工的人为吗？我相信绝大多数企业不会！所以对于城镇职工来说，社保的养老保险和社保的医保一样，都是很是好的民生保障，保障暮年人的基本生活需求，为暮年人提供稳定可靠的生活泉源！灵活就业人员的基本养老保险灵活就业者的社保政策是否可以单独交养老保险，各地域并不相同，但大部门都是不能单独交养老保险或医疗保险，必须同时缴纳。

以上海为例，灵活就业人员必须同时交医保和养老保险，其中单元和小我私家的部门均由小我私家负担，举例养老保险来说，小我私家负担24%，但其中16%进入到统筹账户，只有小我私家8%进入到小我私家账户。所以是否划算还真的需要仔细研究一下。因为上海的最低缴费基数为4927，缴费35.5%，所以每年社保最低缴费20989元。

假设社保的缴费基数每年增长5%。​交社保30岁开始以灵活就业人员身份，每年以最低缴费基准交社保（2019年的最低缴费尺度为4927元），且以后每年以5%增长，小我私家账户的记账利率为8.29%。

59岁总共社保缴费1,394,486元，59岁小我私家账户的本息总额为1,024,980元，60岁时上一年的社平人为为35490元。养老保险待遇盘算公式：凭据此公式盘算获得的养老金：从上图可以看出：1 60岁开始领取养老金，到64岁总共领取1,026,563，已大于59岁时小我私家账户的本息和；66岁总共领取1,476,723，大于总共缴纳的社保用度。2 如果寿命足够长的话，寿命越长，领取养老金和我们交的社保相比实际复利越高。

经盘算实际的复利为：可是这个效果有几个前提条件：1 社保的记账利率为8.29%维持稳定2 养老保险的待遇维持稳定（盘算公式稳定）3 寿命足够长因为老龄化社会，而且社保账户空账运行，所以未来养老金的领取待遇及记账利率或许率会下调。另有寿命谁也不能预知，如果在未领取养老金的时候就已经身故，继续人只能领回小我私家账户的本息和。

另有很重要的一点，总的缴费还包罗医疗保险，那部门提供的保障是很好的，所以纵然自己交社保还是有一些不确定性，可是还是建议要交社保。结论：对于城镇职工来说，不管是医保也好，养老保险也好，由单元负担统筹部门，所以职工是最大的受益者，肯定交社保是最好的。

对于灵活就业的人员，虽然所有用度都需要自己负担，但不管是医保还是养老保险，都是划算的，也是建议交社保。但总归医保另有很大部门的医保外治疗，养老金另有些不确定性，而且社调养老金的替代率也不高，所以在交社保之外，还是需要增补商业医疗险和养老保险的。

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